Almanya’da araç sahipleri için sigorta yaptırmak zorunludur ve sigorta türleri arasında doğru seçimi yapmak hem maliyet açısından hem de güvenlik açısından büyük önem taşır. Almanya’da araç sigortaları temelde üç ana kategoride incelenir: Haftpflicht (zorunlu trafik sigortası), Teilkasko (kısmi kasko) ve Vollkasko (tam kasko). 

1. Haftpflicht Sigortası Nedir? (Zorunlu Trafik Sigortası)

Tanım

Haftpflicht, Almanya’da yasal olarak zorunlu olan araç sigortasıdır. Araç sahibi olarak neden olduğunuz kazalarda karşı tarafa verilen zararları karşılar. Ancak kendi aracınızdaki hasarı ödemez.

Neleri Kapsar?

• Karşı aracın tamir masrafları

• Karşı tarafın hastane/tedavi masrafları

• Karşı tarafın gelir kaybı

• Maddi ve bedensel zararlar

Avantajları

• Zorunlu olduğu için fiyat/performans nettir

• En uygun fiyatlı sigortadır

• Trafikte tüm yasal yükümlülükleri yerine getirir

Dezavantajları

• Kendi aracınızdaki hasarı karşılamaz

• Hava olayları, hırsızlık gibi durumlarda hiçbir koruma sağlamaz

Kimler İçin Uygun?

• Çok eski ve düşük değere sahip araç sahipleri

• Aracı çok az kullananlar

• Uygun fiyatlı sigorta isteyenler

2. Teilkasko Sigortası Nedir? (Kısmi Kasko)

Tanım

Teilkasko, Haftpflicht’in kapsamadığı bazı risklere karşı ek koruma sağlar, ancak tam kasko kadar geniş değildir. Kendi aracınızdaki belirli hasarları kapsar.

Neleri Kapsar?

• Cam kırılmaları

• Hırsızlık

• Fırtına, dolu, sel gibi doğal afetler

• Yangın

• Kablo kemiren hayvanların (Marder) verdiği zarar

• Patlayan lastikler sonucu oluşan bazı zararlar

Avantajları

• Haftpflicht’e göre çok daha kapsamlıdır

• Fiyat olarak Vollkasko’dan daha uygundur

• Doğal afet gibi kontrol dışı olaylarda güçlü koruma sağlar

Dezavantajları

• Kaza sonucu kendi hatanızdan kaynaklanan araç hasarını ödemez

• Park halinde çarpılma gibi durumları çoğu poliçe karşılamaz

Kimler İçin Uygun?

• Orta sınıf araç sahipleri

• Aracını yeni alan ancak bütçesi sınırlı olanlar

• Doğal afet riskinin yüksek olduğu bölgelerde yaşayanlar

3. Vollkasko Sigortası Nedir? (Tam Kasko)

Tanım

Vollkasko, Teilkasko’nun kapsadığı tüm risklere ek olarak kaza sonucu kendi aracınızda oluşan hasarları da karşılayan en geniş kapsamlı sigortadır. Ayrıca vandalizm gibi durumlarda da koruma sağlar.

Neleri Kapsar?

• Teilkasko’nun tüm kapsamı

• Sürücü hatasıyla yapılan kazalar

• Park halindeyken bilinmeyen biri tarafından aracın çizilmesi

• Vandalizm

• Yeni araçlar için özel korumalar

Avantajları

• En geniş kapsamlı sigortadır

• Yeni ve yüksek değerli araçlar için büyük güvence sağlar

• Kendi kusurunuz olsa bile tamir masrafını öder

Dezavantajları

• En pahalı sigorta türüdür

• Primler hasarsızlık basamağına göre ciddi artış gösterebilir

Kimler İçin Uygun?

• Yeni araç sahipleri

• 20.000 € üzeri araçlar

• Leasing yapılan araçlar

• Yoğun trafikte araç kullananlar

4. Sigorta Türlerinin Karşılaştırma Tablosu

5. Hangisini Seçmelisiniz?

Doğru sigorta türü, aracın değerine, kullanım sıklığına ve bütçenize bağlıdır.

• 2.000–4.000 € değerde araç → Haftpflicht + gerekirse Teilkasko

• 5.000–15.000 € değerde araç → Teilkasko mantıklı

• Yeni araç, leasing araç veya 20.000 € üzeri → Vollkasko zorunluya yakın bir ihtiyaç

Sonuç: En Doğru Sigorta Seçimi Nasıl Yapılır?

Almanya’da araç sigortası seçimi yalnızca fiyata göre değil, aracın değeri ve sürüş koşullarına göre değerlendirilmelidir. Haftpflicht minimum yasal gerekliliği sağlarken, Teilkasko doğal afet ve hırsızlık gibi kritik riskleri kapsar. Vollkasko ise maksimum güvence isteyenler için ideal çözümdür.